银行大力遏制虚拟货币交易，大规模准确识别仍难

证券时报记者谢忠祥潘玉容

当前的“币灾”是监管风暴下脆弱的币圈的真实写照。

在“5.19”当天，比特币一度暴跌 30%，几乎达到 29,000 美元，相当于从 4 月份创下的近 65,000 美元的历史高点下跌了 55% 以上。昨天，据Bitcoin Home最新数据，24小时内已有13.52万人平仓，其中最大单笔平仓发生在Bitmex交易所，价值约4697万元。

继三部门联合发文批评虚拟货币（又称加密货币）炒作现象后，国务院财委上周五就虚拟货币作出重磅表态，加强对平台金融活动的监管，并打击比特币挖矿。挖矿和交易行为。

收紧监管已成为币圈未来的趋势。近期，投资者兑换人民币交易时提现难、卡被冻结的声音增多，也成为币圈大幅调整的因素之一。一个。

提现难度

引起币圈恐慌？

日前，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告强调，相关机构不得直接或间接为客户提供与虚拟货币相关的服务，包括但不限于为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务。

该公告通过央行官方微信公众号发布，很快引起币圈“恐慌性抛售”，部分币种单日跌幅超过30%。有币圈人士认为，这可能是因为投资者担心虚拟货币收益的“提现”会受到更严格监管的影响。

币圈内，投资者交易人民币时提现困难、卡被冻结的声音越来越大。

一位接近央行的人士告诉证券时报证券中国记者，三个协会的联合发声代表了一定的监管意图，但不同于央行的直接发声。

今年4月18日，央行副行长李波在博鳌亚洲论坛上指出，加密资产本身不是货币，而是另类投资。加密资产未来可能发挥的主要作用是作为一种投资工具或另类投资。包括中国在内的许多国家都在研究这种投资工具应如何与监管环境相匹配。当前的措施和做法将继续下去，直到研究和了解需要哪些监管规则。

央行对虚拟货币一直非常谨慎。我国虚拟数字货币的监管政策始于2013年，央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，指出比特币等虚拟数字货币不是法定货币，普通民众可自行参与风险。自由，但需要防范风险。 2017年，央行等七部委禁止ICO等一切形式的代币发行和融资活动。

硬币观众总结

《防冻卡指南》

其实，虚拟币提现难并不是什么新鲜事。

拥有多年投币经验的投资人小松告诉记者，虚拟货币“提现”的难点从2019年底就出现了，去年是最严重的。为了防止这种情况发生，目前他一般都是通过熟人提现，“我给他币，他给我钱，支付宝或者微信都行。”小松告诉记者。

证券时报证券中国记者发现，目前，包括Binance、OKEx等货币交易所在内的货币交易所仍对国内用户开放。作为一个平台，他们为虚拟货币的买卖双方提供交易撮合和交易保障服务。虚拟货币交易双方可以通过银行卡、微信支付、支付宝等渠道实现虚拟货币与法币的兑换，主要通过“C2C”，即个人之间的交易方式。

一位曾在数字货币交易所工作的技术人员介绍，目前，大部分进出币圈的资金都是通过OTC进行交易。打电话给你，全程由平台保障。”

“场外交易平台的进出资金也可能委托给第三方公司。有的公司通过这种方式在日本或新加坡注册以规避法律风险，但也有一些交易平台。其实是通过自己的公司做的，这部分有监管漏洞。”技术人员说。

在关于比特币的微博超话中，记者注意到，如何提现（即套现）成为不少虚拟货币投资者的“头疼”。由于虚拟货币通常被犯罪分子用于洗钱等犯罪活动，相关资金流向受到银行、公安机关等部门的严密监控。一套绕过监管的“防冻指南”。

《防冻指南》显示，对于虚拟货币交易，通常建议用户使用与美元挂钩的虚拟货币——USDT（Tether）进行直接OTC交易。关于支付方式，本指南作者特别强调，尽量不要使用银行卡交易，而是先注册多个支付宝或微信，以免被“冻结”。

《防冻指南》还提到，部分投资者可以通过“专卡”、不与其他卡接触的方式，降低银行卡在相关资金交易中被银行监控冻结的概率。 .

记者在币安交易平台测试时发现，在与提供兑换服务的商户进行交易时，对方会在付款前强调，转账时不要标注“比特币”、“BTC”等敏感词同时比特币能当天买卖吗，交易APP也会提示关键词，防止转账汇款时被拦截或冻结。

加强银行遏制措施

早在2017年，央行就规定金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”，提供开户、注册、交易、清算等产品或服务，和结算。基于此，一些银行和第三方支付机构近年来也纷纷发文，禁止账户用于比特币等虚拟货币的交易。主要目的是防范洗钱风险，维护金融市场稳定。

金融机构正在对虚拟货币相关资金的流动采取预防措施。六大银行相关人士告诉记者，一些大银行已经严格控制境外炒币账户的划转。这意味着大型银行已经确定了炒币的账户。

日前，一位接近上海六大银行的人士告诉记者，中国人民银行要求各银行机构建立反洗钱制度。一种是手动，另一种是自动识别。如果客户通过频繁转账规避大额资金流向监管，无论是企业客户还是个人客户，银行都必须上报名单，做到尽职调查，免责。至于最终如何处理，人民银行将另行调查。

不过，有接近银行业的人士告诉记者，反洗钱模块对虚拟货币投资行为缺乏针对性，只能对部分信息进行警示，不便于使用。面对大量交易，银行仍可能手动监控可疑资金和账户。

中国建设银行研究院研究员、高级经济师曹磊向记者介绍，银行现在可以借助大数据完成客户交易的识别。对于虚拟货币的交易和结算，可以通过资金路径接收资金平台等方式进行募集和预警。

“目前，银行按照监管部门和国家部委的要求报送相关数据和清单。如果犯罪嫌疑人违反国家相关法律法规，银行将按要求“破卡”。公安机关要求提供相应的证据。”曹磊说。

“中国法律从未禁止个人交易和持有比特币。自 2017 年 9 月 4 日七部委联合发布公告以来，国内虚拟货币交易所纷纷将服务器迁往直布罗陀等海外。虚拟货币交易主要在海外进行，大量的虚拟货币交易也是通过海外银行账户进行的。”方达律师事务所高级律师王令刚认为，国内虚拟货币交易市场规模极小，而国内通过虚拟货币洗钱的规模比特币能当天买卖吗，与通过其他方式洗钱相比，交易量呈下降趋势。海洋，不值一提。

但是，在王令刚看来，对于互联网时代的资产虚拟货币来说，目前的监管逻辑可能已经过时了。他说，“银行不是检察官和执法机构，他们没有执法手段，通过可疑交易检测，只能偶尔识别虚拟货币相关交易的资金流向，不可能全部监控。” "

5 月 23 日，据 Bitcoin Home 发布的最新数据，13.520,000 人在 24 小时内平仓。约4697亿元。 “5月19币灾”当天，近24小时全网超58万人平仓，超444亿元资金“消失”。

曹磊从技术角度分析，目前虚拟货币兑换法币的过程大部分是非现金过程，会留下数字痕迹。通过C2C模式，虽然可能暂时规避监管，但在金融机构大数据和人工智能的辅助下，相信支付宝、微信等支付机构将提高对异常交易的识别能力，让交易和嫌疑人可以更快地锁定。

“5.19币灾”后，有的投资者止损“下车”，也有的人在暴跌后大胆“买底”。经过一轮暴跌后，20日，比特币等各种虚拟货币逐渐恢复到之前的水平，其中比特币从最低的2.9万美元左右涨到了4万美元左右。

随后，波场TRON创始人孙宇晨在社交平台上表示，他已花费9.8亿元购买比特币，8.6亿元购买以太坊，共计大约18.5亿元购买加密货币。不过，他的说法是否属实，无法证实。

被称为“女性巴菲特”的Cathie Wood表示，她对比特币仍然充满信心，仍预计比特币将升至50万美元。在马斯克宣布将暂停使用比特币作为特斯拉购买的支付方式后不久，他在社交平台上表达了对比特币的积极看法。

国泰君安固定收益首席分析师秦在一篇文章中写道，上周三的“币灾”意味着虚拟货币牛市泡沫离结束不远了。他认为，2020年以来的本轮比特币牛市，除了减产、机构参与度增加、散户涌入等技术因素外，本质上仍是受全球流动性泛滥推动。

他指出，泡沫的真正拐点往往对应于比特币价格波动但未创新高，而高收益货币美元的价格仍在上涨，这种偏离持续约月，泡沫将彻底走向终结。由于比特币是法定货币的主要出口，货币灾难往往是踩踏事件。

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